泰隆银行位列全球银行500强（2022年，按一级本钱排名列第363位），自1993年成立至今始终秉持“金融眼前 人人同等”的普惠金融理念，致力在为小微企业供给专业化的金融办事。截至今朝，开设了台州、丽水、杭州、宁波、上海、姑苏、衢州、金华、嘉兴、湖州、绍兴、温州、舟山等13家分行，在浙江、湖北、福建、广东、河南、陕西等地倡议设立13家泰隆村镇银行，具有400多家网点。

加快数字化转型已经是全行业共鸣，AnyChat的持久合作火伴泰隆银行在应用“音视频+AI”赋能营业、提速转型进级方面已略有成效，在数字化转型竞争剧烈的今天，泰隆银行是若何打造差别化竞争优势的呢？对此，AnyChat对泰隆银行信息开辟部研发中间马寒睁开了一次深切访谈。

泰隆银行信息开辟部研发中间 马寒

（以下为本次访谈的首要内容）

跟着科技前进，在银行营业成长的轨迹中不竭出现出江南体育新的手艺利用。从2000年摆布最先，音视频和人工智能等手艺首要用在视频监控以保障物理网点的平安合规，同时基在硬件的简略单纯理财双录产物也最先在各年夜银行推行利用。

在互联网时期，智妙手机的普和让用户可以或许随时随地利用银行办事，是以视频见证类营业也从线下逐步转移到线上。在这个阶段，手艺首要用在营业利用计划，而科技撑持更多起到辅助感化。

但是，在数字时期海潮下，仅针对单一营业的手艺撑持已没法知足银行多元化成长的需求。为了实现银行数字化转型，银行需要从本身现实环境动身，从全局摆设智能化计划。这此中包罗底层能力平台扶植、营业系统渗入和利用场景落地等，将全部运营链路毗连起来，纵向应用手艺，横向成长营业。是以，打造一个整体周全、顺应数字化时期的“聪明银行”计谋计划变得尤其主要。

在泰隆银行的音视频计划思绪上，首要有两个维度，一个是自上而下，从银行的数字化转型、营业计谋和计划、金融科技整体计划导入，成立中持久的平台扶植计划，另外一个是自下而上，从现实营业角度动身，连系监管政策、一线调研、自查评估等行动进行存量营业阐发，补短板固优势，常态化展开平台扶植工作。

音视频除自上而下和自下而上的连系，也要连系本身的定位进行系统平台的整体计划和架构，以确保中庸之道，尺度可以或许有用落地。这个定位我们用一句话归纳综合就是：以用户为中间构建“全渠道、无鸿沟”的办事能力，进而打造“绿色便捷、平安合规”的音视频+AI数字办事系统。

全渠道扶植的起点是基在对小微金融的斟酌，中小微企业来自千行百业，因为地区和行业的分歧，其首要接触的渠道也会有所差别。为了更好的知足客户一站式办事的特点，泰隆银行经由过程成立“渠道即场景”的渠道系统，期望从客户路程重塑着手，来打造无处不在的聪明银行。

这个无鸿沟怎样理解呢？就是在任什么时候间、任何地址、肆意装备上客户都能快速便捷地打点营业，除为客户供给便当，也需要经由过程为一线营销和功课人员供给便捷的办事，来实现绿色的非现场办事，以此晋升办事效力和体验。同时，充实连系平安合规等金融范畴的焦点要素和音视频本身对风险营业的“云核身”能力，晋升风险节制能力。固然，在手艺层面，音视频自己的平安不变性也是需要重点斟酌的，好比说加密、限流、容错、监控治理、备份恢复、数字运营等。

那末泰隆银行金融科技针对音视频系统的自上而下和自下而上别离是甚么呢？

自上而下：

归纳综合起来就是“12345”，经由过程“12345”打造无处不在的聪明银行

一个愿景：打造无处不在的聪明银行，办事好员工、客户两年夜对象群体。为了实现这一愿景，我们制订了三个根基方针：系统化、数字化和智能化，并赋能在四个要害范畴：渠道、产物、营销和风控。为了支持这些方针，我们整体计划了五年夜平台系统：渠道整合平台、营业中台、数据中台、营业后台和根本平台。经由过程从上到下的计谋分化和从下到上的金融科技赋能实践路径，实现聪明银行的分层和有用落地。

自下而上：

“1+3+N”从本身平台特征和定位动身，让手艺利用支持营业成长

音视频和人工智能手艺的利用特点是自下而上的，在泰隆银行的利用场景中，音视频的首要利用进程是“采、传、存、管、调”，从这五个生命周期动身，和时发现其在每一个周期的能力特点、能力不足等手艺问题，连系尺度、轨制、流程，从治理上对其进行弥补、延续完美功能，以知足营业运营的需求，进而不竭夯实本身平台的根本。别的，终究仍是以“有用感化”作为导向，不竭拓宽利用场景，今朝包罗财富营业、信贷营业和运营营业等相干范畴。

“在这些焦点营业中，我们重点存眷现场和非现场的留痕取证、非现场沟通和互动、客户身份认证和客户意愿核实等要害营业点。经由过程音视频、AI手艺的利用，我们可以或许供给更平安、便捷和高效的办事，知足客户的多元需求。”

基在音视频一套根本底座，泰隆银行打造了自助双录、云查询拜访和云上厅堂这三年夜工作台。经由过程长途协助和自助等办事体例，和成立一个“多媒体、全渠道、跨平台、高质量AI”的金融办事系统，实现笼盖小我账户、企业账户、信誉卡、财富治理、信贷等N种营业场景，从而晋升金融办事价值，以平台化视角和数字化运营视角进行整体能力扶植和场景落地。

当问到手艺选型时，他如是说道：

“产物做不专业，用户办事做欠好，用户会用本身的脚选择分开。最好的评价是一次次合作，给用户的用户带来价值。工业的竞争优势和素质是物美价廉，办事业的素质是办事的无可替换。对银行和互联网企业都是一样，泰隆银行从一最先就特殊重视本身对客户办事能力的扶植。”

数智化扶植道阻且难，营业利用获得初步成效

对计划的现实成效，马寒也表达了观点：泰隆银行很是正视顶层设计和系统扶植，今天的功效既来自在计划，也来自在企业对金融科技的正视和投入，这类正视在当下也落地奏效，单从系统上看有一些典型的利用和功效。（因为保密需要仅罗列三个，未深切睁开）

自助双录

这里首要有线上、线下两个渠道，我们在线下成立了“现场双录”和“PAD双录”两种模式，客户可以在线下自助打点营业。在现场双录中，我们内置了主动AI播报功能的营业话术库，使风险揭露加倍尺度到位。而PAD双录则更便利工作人员上门办事客户，经由过程移动装备终端记实营业打点全流程。线上长途双录经由过程人人交互情势，实现客户司理、投保人、被保人等多脚色同步在线，AI全程赋能，营业打点加倍便捷高效，也更加合规和平安；

云查询拜访

云查询拜访首要利用在贷前贷后治理，经由过程与客户线上长途视频的体例，提高查询拜访效力并对换查进程进行留痕监控，年夜年夜下降异地查询拜访人力和费用，比拟在静态的图文审核，其在风控结果上也更加立体；

云上厅堂

为提高营业打点效力和客户办事体验，搭建了一套线上营业打点系统，撑持客户经由过程手机装备呼唤长途坐席，经由过程视频通话、屏幕同享等功能，完成小我身份核实、意愿核实等各个营业环节。

“音视频+AI”，重塑用户路程，下降运营本钱

在访谈的最后，马寒教员暗示：“音视频+AI”赋能营业是势在必行的，这首要来自两方面的驱动。一方面是客户对数字化的需乞降办事体验有了进一步的要求，我们需要在这类新的模式下经由过程新手艺重塑客户路程，延续摸索更多、更好的客户办事场景，以“客户”为中间，基在优良的办事支持后期营销。另外一方面在在手艺连系的营业落地利用，这类模式切切实实地下降了运营本钱和风险。

最后他提到，跟着近期年夜说话模子、ChatGPT的火爆，AI将进一步为企业的经营赋能，成为出产力平台，“音视频+AI”也势必跟着行业的成长获得更加普遍的利用，带来更加深彻的变化。